Vlaganje

Wealth Building 101: Preoblikovanje plače v neto vrednost

Pogosto se ljudje, ko razmišljajo o osebnih financah, osredotočijo na svoj dohodek v obliki plač. Toda neto vrednost je tista, ki ima na koncu največji vpliv na to, koliko bogastva prenesete na svoje dediče.

V tem Motley Fool v živo video posneto 23. julija , z urednico Fool.com se pogovarja Desiree Jones Črno bogastvo ustanovitelja Damiena Petersa o tem, kako spremeniti svoje razmišljanje z dohodka na generacijsko bogastvo.

Desiree Jones: Živjo Fools in dobrodošli v Fool Live. Sem Dez Jones, norec v uredniškem timu in tako sem navdušen, da lahko pozdravim Damiena Petersa, ustanovitelja Wealth Noir. Damien, kako si danes?





Damien Peters: Zelo dobro mi gre. Malce majhen prehlad od mojega sina, a preživel.

Jones: To je dobro slišati. Dobrodošli, mi pa bomo šli naprej in začeli. Povejte nam več o sebi in poslanstvu Wealth Noir.



Peters: Moje ime je Damien Peters, ustanovil sem Wealth Noir leta 2018. Naše poslanstvo je res, da se osredotočamo na milenijce z visokimi dohodki, zlasti na afroameriške milenijce. Resnično smo osredotočeni na ustvarjanje bogastva, torej na povečanje neto vrednosti. Razlog, da sem začel Wealth Noir in zgodbo za njim, je bil, da sem bil produktni vodja Facebook , delal sem tam in užival v svojem delu. Izvedela sem, da bom imela otroka in odločila sem se, da si želim vzeti malo časa, želela sem si vzeti leto dni, da bi bila s sinom. Vsi v službi so si rekli: 'Kako si lahko to privoščite?' Ko sem se pogovarjal z ljudmi zunaj službe, so bili tudi šokirani. Osebno sem mislil, da sem bil zelo dobro plačan, takrat sem vlagal v nepremičnine, tako da sem imel takrat dve najemniške nepremičnine, imel sem šestmestne delnice, obdavčljive sam, poleg istega v mojem pokojninski račun. Čutil sem le, da je v tem dohodkovnem razredu več ljudi, rešili so eno težavo, vendar niso gradili bogastva in neto vrednosti in so se še vedno počutili finančno ujete. Pri Wealth Noir se resnično osredotočamo na prinašanje vsebine, storitev, programiranja, ki se resnično osredotoča na pomoč ljudem pri preoblikovanju plače v neto vrednost. Velik poudarek dajemo naložbam v nepremičnine in tudi za akreditirane vlagatelje.

Jones: To je super. Neverjetno je vedeti, da obstaja nekaj, kot je Wealth Noir, ki pomaga dvigniti črno skupnost. Seveda bomo več govorili o vplivih črnske skupnosti in finančne pismenosti. Za začetek, kakšna je rasna vrzel v bogastvu in zakaj je pomembna?

Peters: Razlika v rasnem bogastvu. Mislim, da vsi ali pa obstaja veliko različnih načinov, kako to opredeliti ali razmišljati o tem, in način, kako razmišljam o tem v resnici je, ko dražite plačo in druge vplive, ko pogledate neto vrednost med afroameriškimi in večinskimi rasami ali srednje neto vrednost, vidite vrzel. Glede na to, da zaslužite enako količino denarja, ne kopičimo ali gradimo neto vrednosti po enaki stopnji. Na primer, obstajala je študija Inštituta za politične študije, ki je pokazala nad 93.000 $, tako da glede na to, da zaslužite več kot 93.000 $, je imela bela družina približno 2,2-krat več neto vrednosti, 320.000 $ v primerjavi s 142.000 $ črnih družin. Vidimo, da je to izrazito v številnih različnih vidikih, kjer vpliva na sposobnost afroameriških družin, da sodelujejo v gospodarstvu in ustvarjanju bogastva v primerjavi z našimi kolegi.



Jones: Pomen generacijskega bogastva je zelo pomemben in razumevanje, da obstajajo različni dejavniki, ki vplivajo na ta finančni vidik pismenosti. Moje naslednje vprašanje je, kaj lahko nekdo naredi, da bi si ustvaril in zaslužil bogastvo glede na izzive, s katerimi se lahko sooči?

Peters: Če pomislimo na vrzel v premoženju, menim, da se zares pokažeta dva vidika in sta izrazita. Ena je, da imate vrzel v dohodku, zato Afroameričani v povprečju zaslužijo manj, in to je izrazito, tako da se bo vaša sposobnost varčevanja in ustvarjanja neto vrednosti upočasnila, ker boste v bistvu zaslužili manj in imeli manj shraniti in prispevati. Drugi res velik dejavnik je generacijsko bogastvo. Na žalost smo bili pogosto dolgo časa izključeni iz gospodarskega sistema in sistema za ustvarjanje bogastva zaradi rdečih črt, določenih diskriminatornih praks in celo na določenih točkah, kjer je bilo biti bogat Afroameričan tvegano, če pogledate grozodejstva, kot sta Tulsa in drugih mestih. Ta zmožnost, da bi moji stari starši kupili dom in bi jo nato lahko dali svojim staršem, da bi zrasli, cenili in da bi potem plačali šolnino, le nekaj manjka, in to je eden od velikih prispevkov k vrzel v premoženju. Ko gre za resnično premagovanje premoženjske vrzeli, poskušamo stvari spremeniti, nekaj stvari lahko naredi vsak, in to je enak način, na katerega vsi gradijo bogastvo, vendar jih resnično sprejemamo in uporabljamo v naših skupnostih. . Prva stvar, ki jo vedno rečem ljudem, je, da začnite vlagati in začnite vlagati včeraj. Tudi če v tem niste dobri, tudi če izgubite nekaj denarja, bo vaša sposobnost vlaganja in sodelovanja na kapitalskih trgih, ki gradijo bogastvo, ključ do tega, da boste lahko gradili bogastvo. Če ne vlagate v delnice, ne boste nikoli videli nobenih koristi od vlaganja v delnice, če ne vlagate v nepremičnine, ne boste nikoli videli nobenih koristi od nepremičnin, in obstaja množica drugih vrst naložb. Vedno pravim, da ljudje vlagajo, to z razlogom imenujejo osebne finance, ugotoviti bi morali, v čem se počutite udobno. Ampak mislim, da je razlogov veliko in da je s telefonom veliko lažje, lahko vlagate v nekaj minutah. Druga stvar je v resnici samo učenje in razumevanje denarja. Še vedno se mi zdi malo travestija, da v šoli ne učijo več o osebnih financah. Moj dodiplomski študij je bil iz ekonomije in samo računalništva, nato pa sem nadaljeval in magistriral iz poslovanja. Naučil sem se veliko o tem, kako deluje denar, dolgovi, naložbe, stopnja donosa, podobne stvari, in veliko ljudi, s katerimi smo se pogovarjali, veliko ljudi, s katerimi sodelujemo v Wealth Noir, bo pogosto zaslužilo četrtino ali polovico milijonov na leto in še vedno ne razumete nekaterih osnov o vlaganju v račun za upokojitev v primerjavi z neupokojitvenim računom, izogibanju velikim davčnim računom s pravilno dodelitvijo denarja ali preprostim stvarem, kot je diverzifikacija portfelja, tako da ne bodo popolnoma izbrisani, ko pride do slaba poteza na trgu. Druga stvar je tudi govoriti o denarju. Mislim, da to bolj ovira naše skupnosti, vendar na splošno veliko ljudi preprosto ne želi govoriti o tem, v kaj vlagajo in v kaj ne vlagajo. Ne želijo govoriti o svoji plači in mislim, da nas to boli veliko. Ne razumemo, kako se ceniti, ko gremo v novo službo, in ne razumemo, koliko ljudje varčujejo ali v kaj vlagajo, in se nad tem ne navdušujemo. Lahko vodim triurni pogovor o naborih naborov za Washington Football Team, vendar se nihče ne želi poglobiti v Tesla (NASDAQ: TSLA)v primerjavi z nekaterimi novimi vstopi na trg EV (električnih vozil) ali na splošno, kako izgledajo gospodarstva glede na trenutne zdravstvene razmere. Potem je zadnja stvar le paziti na običajne pasti za napačne informacije, to pa se vrača k učenju in razumevanju denarja. Vsak si želi hitro obogateti. Nihče noče delati. Resnica je, da je ustvarjanje bogastva običajno počasno in je dolgočasno. Večino mojega denarja hranim v širokih ETF-jih, ki pokrivajo trg in sčasoma rastejo. Še naprej vlagam več denarja vanje. Kupujem nepremičnine za najem. Zdržati nameravam desetletja. Ni seksi kot zaslužiti 100.000 $ na dan s trgovanjem z opcijami, vendar je bolj dosleden načrt in pot. Z resničnim vlaganjem v tisto, kar je delovalo za ljudi z bogastvom v zadnjih desetletjih, stotih letih, bi morali ljudje razmišljati o tem, v nasprotju s tem, kar berejo na Instagramu.

Jones: To so res odlični nasveti. Še posebej zame, zato to cenim. Naslednje vprašanje, kakšna je razlika med dohodkom in bogastvom. Malo smo že govorili o tem, a zakaj je pomembno graditi bogastvo?

Peters: Ohlapna analogija, ki jo vedno uporabljam, je kad. Vaš dohodek ali vaša plača ali od koder dobite denar je voda, ki teče v kad, vaši stroški pa voda, ki zapušča kad. Ne morete se kopati, če takoj odteče vsa voda, ki vstopa. Bogastvo je voda v kadi. Tam je bazen, v katerem se lahko okopaš, iz njega lahko spiješ požirek, če želiš. Čep lahko za malo izklopite in dokler nadzirate iztek denarja, bo tam. Bogastvo se meri z vašo neto vrednostjo, vaša neto vrednost pa je preprosto vsa sredstva, ki jih imate; hiša, delnice, obveznice, denar v banki, odšteti od vsega denarja, ki ga dolgujete; hipoteka, avto posojilo, bankovec za avto, denar, ki ga dolguješ svoji mami, vse, kar šteje proti temu, in tvoja neto vrednost je razlika. Če sčasoma povečate svojo neto vrednost, boste tako lahko odklenili finančno svobodo, tako da če imate dovolj denarja, če imate veliko kad polno vode, je težko umreti od žeje, ker tam sedi voda . Tudi ko gre za generacijsko bogastvo. Če imate otroke in če se res začnemo pogovarjati o premostitvi tega premoženjske vrzeli v več generacijah, otrokom ne morete dati nečesa, česar sami nimate. Ne moreš jim ga pustiti. Da, morda se zdi: 'Zakaj ne bi porabil denarja v življenju?' Toda resnica je, da denar pogosto izgubi svojo vrednost, več kot zaslužiš. Poraba svojih prvih 100.000 $ je super zabavno, naslednjih 100.000 $ ni tako zabavno kot prvi, ker najprej kupite vse stvari, ki ste jih resnično želeli. Drugič, se raztezaš. Generacijsko bogastvo, odklepanje finančne svobode sta res dve ključni prednosti, ki jih bogastvo resnično prinaša. Če spremenite svoj kontekst, ne razmišljajte samo o plači in prihodkih ter o svojih izdatkih, temveč o tem, kaj gradite v smislu bogastva. Potem je zadnja najpomembnejša stvar, ki bi jo rekel, da denar dela denar. Najsi gre za obresti na bančnem računu, ki jih trenutno ni skoraj nič, ampak za donos na borzah ali za denarni tok, ki ga dobite od najete nepremičnine. Več bogastva kot imate, dejansko raste samo od sebe. Ena stvar s to analogijo s kadjo, o kateri ne govori, je, da se voda dejansko razmnožuje sama od sebe. Voda v kadi se bo povečala sama od sebe. Če se vrnemo na to točko upokojitve ali finančne svobode, če izklopite cev plače, če imate veliko denarja ali velik bazen vode, ki raste sam od sebe, lahko živite samo od tega pasivno, ne da bi morali iti ven in aktivno sodelujejo pri delu za denar.



^