Vlaganje

Davčne stopnje za kapitalski dobiček 2020–2021 (in kako jih zmanjšati)

Davki na kapitalski dobiček so davki, ki jih plačate od dobička iz večine naložb, vključno z delnicami, obveznicami ali vzajemnimi skladi. Ko naložbo prodate za več, kot ste zanjo plačali, boste morali plačati davek na dobiček bodisi po kratkoročni stopnji kapitalskih dobičkov bodisi po dolgoročni davčni stopnji.

Stopnja dolgoročnih kapitalskih dobičkov je nižja od davčne stopnje, ki jo boste plačali za večino drugih dohodkov. Dejansko so dolgoročni kapitalski dobički obdavčeni bodisi 0%, 15%ali 20%, odvisno od vašega dohodka, prag za vsako stopnjo pa se lahko iz leta v leto spreminja. Tukaj je tisto, kar morate vedeti o davčnih stopnjah kapitalskih dobičkov leta 2021 in o tem, kako lahko zmanjšate denar, ki ga plačate IRS pri prodaji dobičkonosnih naložb.

Obrazec 1040 s čekom za vračilo.

Vir slike: Getty Images.





Kakšne so davčne stopnje za kapitalski dobiček leta 2021?

Obstajata dve vrsti davka na kapitalski dobiček:

    Kratkoročni kapitalski dobički davkov se ocenijo, če naložbo prodate po tem, ko ste jo imeli eno leto ali manj. Za kratkoročne kapitalske dobičke boste obdavčeni po običajni davčni stopnji. Ker so se davčni razredi 2021 spremenili v primerjavi z letom 2020, je možno, da se je spremenila tudi stopnja, ki jo boste plačali za kratkoročne dobičke. Dolgoročni kapitalski dobički davkov se ocenijo, če naložbe prodate z dobičkom, potem ko ste jih imeli več kot eno leto. Dolgoročni kapitalski dobički so obdavčeni z 0%, 15%ali 20%, odvisno od vašega davčnega razreda.

Kakšne so dolgoročne stopnje kapitalskih dobičkov leta 2021 in kako se primerjajo z letom 2020?

Spodnji grafikoni prikazujejo stopnje dolgoročnega kapitalskega dobička za leto 2021 za vsak status vložitve skupaj s primerjavo s stopnjami leta 2020.



Stopnje davka na kapitalski dobiček 2020 v primerjavi z 2021 za vse razrede dohodkov.

Karte ustvaril avtor. Vir podatkov: IRS.

Kot lahko vidite, se pragi dohodkov, pri katerih preidete v višjo stopnjo davčne osnove, povečujejo za vse statuse vložitve.

Visoko zaposleni bi se lahko soočili z dodatnim davkom na dobiček od naložb

Poleg kratkoročnih ali dolgoročnih davkov na kapitalski dobiček se nekaterim visokim zaslužkom za nekatere naložbe zaračuna dodaten 3,8-odstotni davek od dobička od naložb. Ta dodatni davek se uporablja za manjšega čistega dobička od naložb ali spremenjenega prilagojenega bruto dohodka, ki presega:



  • 250.000 USD za poročene skupne vložnike ali kvalificirano vdovo (ers)
  • 125.000 dolarjev za poročene ločene vložnike
  • 200.000 USD za vse druge statuse vložitve

Čisti dobiček od naložb vključuje prihodke od obresti, dividende, nekaj prihodkov od najemnin, čiste dobičke od odsvojitve večine premoženja in dohodek od trgovine ali poslovanja, pri katerem niste dejavni.

Kdaj plačujete davek na kapitalski dobiček?

Davek na kapitalski dobiček boste dolžni šele, ko naložbe prodate z dobičkom in realizirate svoje dobičke. Če vrednost vaših delnic raste na papirju, vendar še niste prodali nobenih delnic, ne boste dolžni davka na kapitalski dobiček, dokler ne prodate. To se razlikuje od dohodka od dividend in obresti, ki se ob izplačilu obdavčijo, tudi če denar reinvestirate.

Davki na kapitalski dobiček veljajo za večino naložb, z nekaterimi izjemami, vključno z nakitom, starinami ali umetnostjo ali drugimi zbirkami. Dohodek od poslovnih obresti se ne obdavči po davčni stopnji, če ste dejavno vključeni v podjetje.

Dobiček od prodaje nepremičnin se obdavči tudi kot kapitalski dobiček, tudi če prodate svoj primarni dom. Obstaja pa velika davčna oprostitev davka na dobiček, ki vam omogoča, da se izognete plačilu davkov na dohodek do 250.000 USD kot en sam vlagatelj ali 500.000 USD kot skupni vlagatelj, če izpolnjujete določene zahteve, vključno z bivanjem v domu vsaj za dva od pet let pred prodajo.

Kako lahko zmanjšate davek na kapitalski dobiček?

Davke na kapitalski dobiček lahko zmanjšate na nekaj ključnih načinov. Ti vključujejo naslednje.

stop na quote vs stop limit na quote etrade

Naložite dolgoročno

Dolgoročno vlaganje ima številne prednosti. To je lahko veliko manj tvegana strategija kot poskus posredovanja kratkoročnih dobičkov s trgovanjem z delnicami in z njimi ter zmanjšuje potrebo po časovni razporeditvi trga, kar je za večino usposobljenih vlagateljev nemogoče.

Morda pa je ena najpomembnejših prednosti dolgoročnega vlaganja ta, da lahko znatno prihranite pri davkih v primerjavi z računom IRS, s katerim bi se soočili, če bi trgovali bolj aktivno. Ne pozabite, da če boste delnice prodali pred letom lastništva, boste obdavčeni po kratkoročni davčni stopnji za dobiček iz kapitala. To je vaša običajna davčna stopnja, ki je običajno višja od davčne stopnje za dolgoročni dobiček.

Če lahko znižate svoj davčni račun in ohranite več svojega dobička od naložb tako, da dolgoročno držite svoje zaloge, lahko to znatno poveča efektivno donosnost vaše naložbe. Prihranki pri davkih, ki jih dosežete z dolgoročnimi naložbami, so eden od velikih razlogov, zakaj je Warren Buffett, eden največjih vlagateljev vseh časov, poudaril, da je njegovo najljubše obdobje hrambe delnic 'za vedno'.

Čas prodaje donosnih naložb za leta z nizkimi dohodki

Če lahko počakate na prodajo zmagovalnih naložb do davčnega leta, ko je vaš dohodek nižji, se boste morda lahko kvalificirali za obdavčitev dobičkov po nižji davčni stopnji.

Izravnava dobičkov z izgubami

Ko prodate izgubljeno naložbo, boste imeli kapitalske izgube. Ti lahko izravnajo kapitalske dobičke.

Neomejeno količino izgub lahko uporabite za izravnavo kapitalskih dobičkov, lahko pa tudi nadomestite do 3.000 USD v drugih vrstah dohodka s kapitalskimi izgubami. Vaše kapitalske izgube se prenašajo iz leta v leto. Torej, če prodate delnice, na katerih ste izgubili 10.000 USD, in se zavedate, da je izguba 10.000 USD v enem letu, ko nimate kapitalskih dobičkov, lahko zmanjšate svoj drugi dohodek za 3.000 USD in prenesete preostalih 7.000 USD, da bi nadomestili dobičke v naslednjih letih.

Obstaja pa pravilo pranja prodaje, ki vam preprečuje, da bi v 61-dnevnem obdobju zahtevali kapitalsko izgubo. Natančneje, če kupite isto ali bistveno enako naložbo 30 dni pred ali 30 dni po dnevu, ko prodate naložbo, ki ustvarja izgubo, ne morete zahtevati kapitalske izgube.

Uporabite davčne naložbene račune

Ko prodajate dobičkonosne naložbe znotraj nekaterih davčno ugodnih naložbenih računov-vključno s tradicionalnimi 401 (k) in IRA-vam ni treba plačati davka na dobiček od dobička. Pri teh vrstah računov lahko vaše naložbe rastejo brez davkov in davčni upravi ne boste dolžni, dokler ne dvignete sredstev.

Izkoristite ugodne stopnje kapitalskih dobičkov

Nizke stopnje kapitalskih dobičkov so ena glavnih prednosti zaslužka z vlaganjem. Ne glede na izid volitev 2020 bodo te davčne stopnje ostale v veljavi vsaj do konca tega leta in verjetno za leto 2021. Za spremembo davčne stopnje na kapitalski dobiček bi morali sprejeti davčni zakon, ki bo sprejet v kongresu in bo zakon podpisan do predsednika - kar ni hiter proces.

2021 proti 2020 davčni pragi na kapitalski dobiček za posamezne vložnike

Davčna stopnja

Prag davčne stopnje kapitalskih dobičkov (2021)

Prag davčne stopnje kapitalskih dobičkov (2020)

0%

Do 40.400 dolarjev

Do 40.000 dolarjev

petnajst%

40.400 do 445.850 USD

40.000 do 441.450 dolarjev

dvajset%

Več kot 445.850 dolarjev

Več kot 441.450 dolarjev

2021 v primerjavi z letom 2020 davčne meje za kapitalske dobičke za vodjo vložnikov

Davčna stopnja

Prag davčne stopnje kapitalskih dobičkov (2021)

Prag davčne stopnje kapitalskih dobičkov (2020)

0%

Do 54.100 dolarjev

Do 53.600 dolarjev

petnajst%

54.100 USD do 473.750 USD

53.600 do 469.050 USD

dvajset%

ali zdravstveno zavarovanje krije izven države

Več kot 473.750 dolarjev

Več kot 469.050 USD

2021 v primerjavi z letom 2020 davčne meje za kapitalski dobiček za vložitev poroke ločeno

Davčna stopnja

Prag davčne stopnje kapitalskih dobičkov (2021)

Prag davčne stopnje kapitalskih dobičkov (2020)

0%

Do 40.400 dolarjev

Do 40.000 dolarjev

petnajst%

40 400 do 250 800 USD

40.000 do 248.300 USD

dvajset%

Več kot 250.800 $

Več kot 248.300 USD

2021 proti 2020 davčni pragi na kapitalski dobiček za skupno vložitev zakonske zveze

Davčna stopnja

Prag davčne stopnje kapitalskih dobičkov (2021)

Prag davčne stopnje kapitalskih dobičkov (2020)

0%

Do 80.800 dolarjev

Do 80.000 dolarjev

petnajst%

80.800 do 501.600 USD

80.000 do 496.600 USD

dvajset%

Več kot 501.600 USD

Več kot 496.600 $

16.728 USD bonusa za socialno varnost večina upokojencev popolnoma spregleda
Če ste kot večina Američanov, nekaj let (ali več) zamujate s svojimi pokojninskimi prihranki. Toda peščica malo znanih skrivnosti socialne varnosti bi lahko pripomogla k povečanju vaših upokojitvenih dohodkov. Na primer: en preprost trik bi vam lahko plačal kar 16,728 USD več ... vsako leto! Ko se naučite, kako povečati svoje socialne dajatve, mislimo, da bi se lahko samozavestno upokojili z vsem, kar si želimo. Preprosto kliknite tukaj, če želite izvedeti, kako izvedeti več o teh strategijah.



^